Ставки по депозитам во всех банках Украины рухнули

            В последнее время фактически все крупные банки снизили ставки по депозитам. Щедрость банков пошла на убыль. Теперь сложнее найти солидный банк, который согласен платить больше 20% годовых в гривне на год. Хотя на рынке еще остаются банки, которые готовы выплатить по депозиту и 25-27%, но скорее всего и они скоро уменьшат свою щедрость или просто не смогут выплачивать настолько высокие проценты. Не забывайте: высокие проценты — высокий риск, пишет Maanimo.com.

Количество гривны на рынке выросло, и у банков не возникает потребности из последних возможностей привлекать депозиты. При желании они могут привлекать межбанковские кредиты, которые в последнее время стоят очень дешево. Гривневый межбанковский кредит размещается под 12% годовых. В этих условиях банки просто не хотят дорого привлекать депозиты.

В ближайшие месяцы ставки по депозитам продолжат снижение, и скоро базовая ставка или, другими словами, ставка в крупном надежном банке в гривне на срок 12 месяцев, не будет приносить свыше 16% годовых. При этом более короткие депозиты банк будет привлекать по ставкам 12-14% годовых. Ставки небольшие — и доход небольшой. Что касается долларовых депозитов, то базовая ставка по долларовым депозитам на год будет не выше 7% годовых. А короткие долларовые депозиты будут привлекать от 2 до 5%.

В этой ситуации стоит обратить внимание на то, что согласно прогнозу Кабинета министров Украины, курс доллара в 2013 году не будет выше 8,4 грн. А это значит, что долларовый депозит за год принесет доход всего 10,2% с учетом процентов по депозиту и уровня девальвации. Это существенно ниже базовой ставки по гривневом депозиту и будет оставаться таким всегда. Банки не достаточно заинтересованы в валютных депозитах, поэтому они готовы заплатить больше по гривневым, а переплачивать по валютным не будут. Результаты января 2013 года, очень хорошо показали, что объемы депозитов в гривне растут в два раза быстрее, чем валютные депозиты.

Процесс снижения ставок по депозитам продолжится и на протяжении 2014-2015 гг.

На данный момент ряд крупных банков привлекают депозиты на 2-3 года. Есть предложения и на 10 лет. Тем самым, есть возможность разместить деньги на длительный период, и получать гарантированный доход даже в условиях, когда падение ставок по депозитам будет еще более активным. Возможно, ряд вкладчиков и обратит внимание на эти депозиты. Хотя стоит учесть то обстоятельство, что некоторые банки, которые привлекают депозиты на срок 2-3 года, ставки устанавливают ниже, чем на депозиты до 1 года. Так, некоторые из банков на 1 год привлекают депозиты под 18,25%, а на 2 года — под 15%. А если физическое лицо захочет разместить депозит на 10 лет, то ставка составит всего 11% годовых. Структура ставок по долларовым депозитам, исходя из их сроков, выглядит еще интереснее. На текущий момент долларовый депозит на год принимается по ставке 7%, а на депозит на 10 лет — по ставке 3% годовых.

Может быть, не так быстро, но ставки по депозитам в Украине упадут до 10% в гривне и 3% в валюте. Что касается 2014-2015 гг., то ожидается, что базовая ставка по депозитам в гривне в 2014 году будет на уровне 14-15%, а в 2015 году на уровне 12-13%. Базовая ставка по долларовым депозитам снизится до 5% в 2014 и 4% в 2015 году. Такая ситуация была в 2006-2007 годах. Все повторяется.

Времена крупного дохода по банковским депозитам уходят в историю. Но снижение ставок по депозитам позволит существенно снизить ставки по кредитам. Из “заоблачных” 30%, которые сейчас требуют по потребительским кредитам, ставки по кредитам для населения снизятся до 18-20% в этом году, и 15-17% в 2014 -2015 гг.

Ситуация на банковском рынке меняется, и это нужно учитывать тем, кто стремиться зарабатывать на депозитных вкладах. Раньше ругали курс доллара, а теперь будут ругать низкие ставки по депозитам.

Источник http://finance.ua

Ремонт за счет кредита

Покупая новую квартиру, украинцы чаще всего получают лишь коробку без отделки. Недвижимость, купленная на вторичном рынке, тоже часто требует капитального ремонта. А чтобы отремонтировать даже 1-комнатную квартиру, наверняка придется потратить $5-10 тыс. Наткнувшись на табличку «рассрочка» в строительном супермаркете, не спешите бежать с обоями к кредитным инспекторам. Чаще всего, так банки предлагают обычные беззалоговые потребительские кредиты или оформление кредитных карт. Конечно, чтобы взять такой займ, нужно минимум документов: паспорт, код и справка о доходах. Но имейте в виду, что условия по таким кредитам значительно хуже, чем в случае с залогом. Во-первых, срок по ним редко превышает 2 года, а сумма – 20 тыс. грн. Во-вторых, кредит дают только в гривнях и только тем, у кого высокий официальный заработок. Остановить вас могут и высокие проценты. Переплата за карточный займ составит 25-40%, а по потребительским кредитам еще больше – 60-80%. «Лучший выход из положения – взять счета на бытовую технику и мебель, которую планируете покупать, и получить в банке кредит на их целевое приобретение», – советует Марина Чуйко, начальник управления компании Хоум Кредит Банк. «Но самым выгодным будет оформление кредита на ремонт под залог, – уверен Ростислав Майкович, финансовый аналитик компании "Простобанк Консалтинг". – Условия по таким программам не слишком отличаются от покупки недвижимости в кредит. Процентная ставка в среднем составляет 16-17% в гривне и 12-14% в иностранной валюте, а ссуду вам выдадут на 10-15 лет». Заемщик в этом случае может рассчитывать на сумму в размере 70-80% от рыночной стоимости залога. Банкиры не станут требовать смету на ремонт, поэтому деньги можно тратить как на стройматериалы, так и на мебель. В качестве залога можно оставить не только квартиру, в которой планируется ремонт. Подойдет также земельный участок, дача, другая недвижимость и даже автомобиль. Этот вариант обязывает к оценке и страховке залога. Также заплатить придется за страховку своей жизни, одноразовую комиссию за выдачу кредита 1-2% от суммы и нотариальное оформление. Но, несмотря на все это, в конечном счете, ваши усилия и дополнительные расходы оправдают себя – вы не переплатите за ремонт в два с лишним раза. Кредит для новоселов Проще всего сделать ремонт в долг новоселам, которые покупают квартиру в кредит. «Сегодня банки предлагают отдельные программы, где «ремонтный» займ идет в комплексе с ипотекой», – рассказала Анастасия Семенец, директор компании Фабрика Финансов. Таким образом, можно значительно сэкономить. Во-первых, банк выдаст деньги под сравнительно невысокие проценты, установленные для ипотеки. Кроме того, заемщику удастся дополнительно выиграть на комиссионных. Оформляя один кредит вместо двух, не нужно платить дважды за банковское обслуживание, страховку и оценку имущества. Практически все крупные банки Украины уже имеют специальные программы, предусматривающие кредитование ремонтов. Причем, если раньше в долг отремонтировать можно было только квартиру, то сегодня можно взять ссуду и для загородного дома. Такие кредиты сегодня выдаются на срок от 1 года до 7 лет. «Размер суммы беззалогового целевого кредита на ремонт ограничен и составляет, как правило, максимум 100 тыс. грн., – отметил Сергей Максименко, менеджер по работе с партнерами компании Фаворит. – Но этот вариант менее предпочтителен, чем кредит под залог, поскольку эффективная ставка по таким программам зачастую составляет более 40% годовых». Кроме того, помните, что банк может потребовать закончить ремонт в течение года и будет контролировать использование денег. Поэтому во время оформления кредита готовьтесь предоставить предварительную смету ремонтных работ, а по его окончании придется показывать банку чеки и акты выполненных работ. Источник: Простобанк Консалтинг

Интеграл-банк

        Публичное акционерное общество «Интеграл-банк» предоставляет широкий спектр финансовых услуг корпоративным клиентам и частным лицам. Мы постоянно совершенствуем свою работу, применяем современные методы и технологии в ежедневной деятельности, расширяем спектр банковских продуктов.

С момента создания в сентябре 1994 года «Интеграл-банк» занял крепкие позиции в корпоративном бизнесе и зарекомендовал себя в качестве надежного партнера во многих успешных проектах. Успешность банка подтверждена уже 17 годами активной работы на финансовом рынке, кругом постоянных партнеров и клиентов, а также независимыми экспертами. В 2011 году наш кредитный рейтинг достиг уровня uaBBB (прогноз стабильный).

Кредитование и депозиты от Интеграл-банка

На протяжении всей истории развития финансово-кредитной системы и банковского дела самыми популярными и востребованными были операции по кредитованию и открытию депозитного счета. Два диаметрально противоположных по своему значению термина – «кредит» и «депозит» – и на сегодняшний день определяют два приоритетных направления в деятельности банковских учреждений.

Термин «кредит» в банковском деле – это ссуда в товарном или денежном выражении, которая предоставляется кредитором заемщику с выплатой процентов за пользование при условии срочности и возвратности. Однако в более общем толковании это часто значит «доверие».

На сегодняшний день, как правило, кредит выдают коммерческие банки. К примеру, ПАО «Интеграл-Банк» предоставляет возможность предпринимателям получить кредит с невысокими процентными ставками и удобным графиком погашения. ПАО «Интеграл-Банк», как и все коммерческие банки, выдает только обеспеченные кредиты, под залог имущества заемщика, которое является ликвидным. Чтобы получить кредит, у заемщика должно быть положительным соотношение доходов и расходов.

Обычно коммерческие банки предлагают гасить кредит ежемесячно. Но бывает, в виде исключения устанавливаются индивидуальные графики погашения. Зачастую банк может пойти навстречу заемщику, который принимает кредит как часть взаимовыгодного долгосрочного сотрудничества.

Открытие депозитного счета – одна из форм такого сотрудничества. Чтобы положить деньги на депозит, необходим минимум документов: паспорт и выписка о присвоении ИНН.
На сегодняшний день «Интеграл-Банк», как и другие коммерческие банки, предлагает такие вклады для размещения средств на депозит:

• срочный вклад – деньги вносятся вкладчиком на конкретный срок, в конце срока выплачиваются проценты;
• срочный вклад с ежемесячной выплатой процентов;
• срочный вклад с выплатой процентов ежеквартально;
• накопительный депозитный вклад, который пополняется вкладчиком каждые три месяца не менее чем на 20%. Проценты начисляются в конце срока;
• вклад до востребования – положенные на депозит средства выдаются по первому требованию.

Если у Вас есть возможность разместить на депозит значительную сумму (более 50 тыс. евро, 30 тыс. долларов или 80 тыс. грн.), «Интеграл-Банк» может увеличить процентные ставки по сравнению с теми, которые обычно начисляют коммерческие банки. Такие процентные ставки определяются в договорном порядке.

Многие коммерческие банки, и, в частности, ПАО «Интеграл-Банк», являются участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц. В соответствии с законодательством Украины указанный Фонд гарантирует всем вкладчикам банков-участников Фонда возмещение вкладов в размере на день возникновения недоступности вкладов (но не более 150 тыс. грн.) по вкладам в каждом из этих банков.

Сайт http://www.integral.com.ua/